Cuidado con las estafas de cheques falsos

19 de agosto de 2014

El tipo de esquema más común es el de los cheques de caja falsos, considerados tradicionalmente como una forma de pago de confianza. Lamentablemente, la llegada de impresoras y escáneres de alta calidad está facilitando a los falsificadores la producción de cheques de aspecto oficial de todos los tipos y calibres, incluidos los cheques de caja.

El problema se produce cuando un consumidor deposita el cheque falsificado en una cuenta bancaria y, un día más tarde, pregunta a la institución financiera si el dinero está "disponible". Cuando se le dice que sí, el consumidor asume que puede utilizar ese dinero con seguridad.

¡No es así! Hasta que la institución financiera pueda confirmar que los fondos han sido "finalmente cobrados", el consumidor es responsable de cualquier fondo que pueda retirar contra ese depósito de cheque.

El tiempo que puede tardar el banco en cobrar finalmente el dinero puede variar, en particular con los cheques de fuera del estado o del país.

En la mayoría de los casos, las víctimas informan de que transfirieron dinero al emisor del cheque sólo para descubrir que el cheque depositado rebotó y era incobrable.

Esto ha sucedido a consumidores a los que se les dijo que habían ganado una lotería internacional y se les aconsejó que pagaran una tasa de liquidación o impuestos con su cheque "ganador"; a consumidores que respondieron a oportunidades de trabajo en el hogar y se les dijo que depositaran un cheque de caja y luego transfirieran dinero a otro lugar; y a vendedores de subastas en línea que aceptaron cheques certificados para el pago de compradores lejanos y enviaron la mercancía, sólo para descubrir más tarde que los cheques eran falsos.

En las estafas por sobrepago, los estafadores juegan el papel de compradores y se dirigen a los consumidores que venden un producto o servicio. A veces funciona de esta manera: El comprador "accidentalmente" le envía un cheque por más de la cantidad que le debe.

Le piden que lo deposite en su cuenta bancaria y luego les transfiere la diferencia. Un cheque depositado puede tardar varios días o más en cobrarse. Cuando el cheque original resulta ser falso y rebota, la víctima todavía está en el anzuelo para devolver al banco el dinero retirado.

Las estafas laborales tienen muchos giros diferentes. Los estafadores pueden pedir a los buscadores de empleo que paguen por adelantado por la formación, lo que nunca se materializa, o pueden "contratarte" y enviar un cheque falso. Los estafadores le instruirán para que deduzca una fracción para el pago y le devolverán el resto.

Otras estafas piden que se complete una solicitud en línea que pide información de identificación personal y números de cuenta bancaria que pueden ser utilizados para el robo de identidad.

Los cheques falsos pueden ser usados para cualquier tipo de estafa, así que siempre hay que esperar a que el depósito se haya liquidado antes de hacer los cheques contra los fondos.

Consejos para evitar los fraudes de cheques falsos:

• Desconfíe de los cheques recibidos de personas desconocidas: Cuando se vende a alguien que no conoces, es más seguro aceptar pagos en efectivo o con tarjeta de crédito.
• No acepte pagos excesivos: No acepte cheques por más del precio de venta, sin importar la historia convincente que le cuente el comprador.
• No envíes dinero a nadie que no conozcas: El dinero transferido es extremadamente difícil de rastrear, y no podrá recuperar esos fondos. Lo mismo ocurre con las tarjetas de débito prepagas, un nuevo método de pago favorito de los estafadores.
• Recuerda, si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
• Confirme antes de retirar el dinero: Un cheque puede tardar varios días en cobrarse, y hasta entonces, y lo más importante, usted es responsable de cualquier fondo retirado contra él. Para asegurarse de que el cheque se ha cobrado, llame a su banco; no al número de teléfono que aparece en el cheque.

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Reproducido con permiso del Better Business Bureau - Boletín de agosto de 2014